2016年10月4日 星期二

致給想投資成功的投資人


投資路上主要風險不外乎就是"通貨膨漲帶給本金上的侵蝕",或是自行選股的風險與基金經理人時好時壞的表現,及高成本投資費用,而這些因素帶給投資人許多不確定的風險


這些風險因素佔了投資風險中70%以上,如果投資人想要風險是可受控,除了通貨膨脹無法預估,投資人就必需偋除其他可控制的外在因素,做為投資成功的重要基石。


在長時間投資架構上,還是建議大家以"指數型基金"做為投資的核心,投資指數型基金不外乎幾個明顯優勢。

1 有著低廉成本
2 風險是可受控
3 廣泛且多元化
4 低週轉率
5 交易方便流動性高


而資產配置更是投資中一開始最重要的事第一步最重要就是先決定自身"投資時間架構",年輕人與中年人或是老年人都有著不一樣的資產配置

當然這也要依照自身財務與生活習慣及退休提領上限來做搭配,並沒有說幾歲到幾歲一定是怎樣配置,下表中是讓投資人可以有個參考當做依據,每個人風險承受度不同,還是會有些差異性。

(資產配置圖參考)

以20-40歲來說會建議股票配置上可以多一些,考慮到未來的投資年限還很久,以及會持續不斷有現金流的收入,長時間投資下來再加上股息再投入的複利效果,長時間通常來說都會有著不錯的成果。


而到41-60歲來說,也許生活多了老婆或是小朋友教育金及房貸壓力,現金部份都會稍為提高,從這年齡來說股票配置都不會少於50%,畢竟以現在退休人年齡來說還算太早,可以再為自己的資產趕快再累積,好準備應付退休生活所要花費。


到了60歲以上或是更高歲數以上,持有現金依舊是非常的重要,這年紀常會有著關於健康醫療的花費,或是為更好的退休生活做準備及最重的是,就算是退休年齡遇到市況不好好幾年,也無需因為短少現金急需用錢,而需提前做提領動作,破壞了經營許久的財務管理工程。


投資人要謹記一但做出投資計畫,就盡量不要因為外在的雜訊而隨意更改或是中斷,並且不要忘記每隔一段時間進行再平衡的重要,一但有了計畫就努力執行並且貫徹到底。


ETF 美股-世界財經
 

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