小明一進去銀行裡專員立刻熱情招待，小明表達來意後，立刻由銀行的理專專員把他領走，並立刻到2樓寬敞又舒服的座位坐著，當然茶水少不了，理專查了一下小明的資料後，立刻再補上小蛋糕等甜點，小明感到非常受寵若驚。
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理專問小明先生說，請問哪裡需要服務嗎?
小明- 不好意思，我想要做投資。
理專- 沒問題包在我身上，小明先生看你還那麼年輕，風險承受度可以高一點，長期投資基金正是時候，請問是要做長期投資嗎?
小明- 是!，我想要穩健一點的，請問是否有合適的基金?
理專- 我幫你查了一下，我幫你找了幾檔不錯的基金，中國長期看好，有檔貝萊德中國基金"近期"表現不錯，與聯博高收益債，剛好股債比8:2，每月還有穩定配息喔，還滿適合年輕人的。
小明- (Fxxx)你是當我白痴嗎? 我記得書上寫單壓一個國家與市場風險都太高，更何況還搭配了垃圾債，風險更大，(當然，這是小明心裡話當然沒講出來)。
理專- 看你面有難色，這配置不喜歡嗎?
小明- 請問有投資全世界型的基金或是有更好的建議標的嗎?
理專- 當然有阿，(非常認真找了5分鐘)，現在貝萊德世界礦業是相對低點，跟安聯收益成長基金-穩定月收型，債券部份可以買台塑在海外發行的公司債，放滿8.5年，配息有到3.25%喔，再加一點新興市場當地貨幣債，這樣股債比也是8:2，也是很適合長期投資的年輕人。
小明- (Shxx+翻白眼)真的當我是白痴耶，真敢推，又是推單一產業，還是前陣子紅到發黑的貝萊德礦業與安聯成長基金，債券竟然還給我配台塑公司債，算你狠，債券我買LQD (投資等級公司債ETF) 都比這好好幾百倍(當然，這也是小明心裡話當然沒講出來)。
小明- 請問....有像是Vanguard發行的ETF，如VTI+VGK+VPL+VWO 這種全世界型的配置及世界政府公債嗎?
理專- .....(傻眼10秒鐘)...有!!有!!當然有!!可以透過我們家下單這4檔阿!!
小明- (XXX) 透過你們，我還要被銀行抽帳管費，一堆有的沒有的，如果我本金大跟要長期投資，那多划不來阿!! (當然，這也是小明心裡話當然沒講出來)
最後小明什麼都沒有買，小明這種奧客行為最後當然也被白眼出來，蛋糕小明理所當然也不敢多吃一口。
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上述故事雖然不是真的，但是每天都在我們銀行裡上演，要不是小明平常有在讀書，早就直接下單了。
"我相信部份銀行理專也有非常專業，及同理心，但在現行抽傭制度上，再優秀的員工不是離去就是不得不向現實不低頭，但是我可以更肯定的說，為了業績什麼都敢賣給客戶的沒良心理專更是佔大多數"。
而"大部份的投資建議都是落後指標的"，在金融市場中誰都不知道接下來走勢會如何，但是如果你問銀行理專或是顧問他們的投資建議，通常它們會跟你推荐近半年來或是這一年來表現最好的基金或是債券。
這種只看短期績效的建議，很容易造成投資人買高賣低的情況，想理財的投資朋友還是自己要做點功課，才不會被銀行理專或是其他投資專家牽著鼻子走。
很多銀行理專引誘客戶買賣投資金融商品 ，他們大部分的人都主要是在想如何可以從客戶身上賺取佣金 和為銀行賺保管手續費的。他們的話術通常是，只會告訴客戶能賺到比定存利息更高的配息 ，但是幾乎不告訴客戶現在進場買 可能是指標相對高點 ，被套牢虧損的機率相對高 ，和清楚說明投資風險，那些個風險書寫的是密密麻煩，字體又小。有些銀行連合約內容都不給客戶先看，說是要募到一定金額的投資金，這商品才能正式成立，在客戶連合約書字內容都沒得看的情況下，卻叫客戶先簽同意買的文件。台灣的銀行理專大多就像個合法的詐騙集團 ，我甚至懷疑所謂的幫客戶買賣所謂的國際金融商品 ，只是銀行和客戶在做對賭 ，銀行是專業的莊家 ，會虧的大多是相信理専鬼話的客戶。
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